Viager, déterminez vos besoins sur base de votre budget mensuel

Dernière mise à jour : févr. 26

Récemment nous publiions un article consacré à l'optimisation de vos dépenses (cfr article). Vu l'intérêt suscité par le paragraphe concernant le budget familial, nous allons aujourd'hui vous offrir quelques outils pratiques pour vous aider à déterminer vos besoins sur base de vos revenues et dépenses mensuelles.


Bien souvent nous n'avons pas une vue globale de notre situation financière, ce qui a comme conséquence de ne pouvoir effectuer de projection sur l'état futur de nos finances. Lorsque je rencontre un client pour la première fois, j'essaie avant tout de connaitre sa situation personnelle avant de trouver avec celui-ci la solution la plus adaptée à ses besoins. Ce réflexe me vient naturellement, en raison de mon passé dans la gestion de patrimoine.


Dans le but de vous faciliter la tâche, voici quelques outils bien utiles qui vont vous permettre de visualiser et d'ensuite analyser le budget de votre ménage.


Si vous êtes prêts à consacrer un peu de temps à cette tâche, je vous propose de commencer immédiatement. A vos stylos ou à vos tablettes pour parler dans un langage plus moderne !


Comment procéder ? Si vous disposez du tableur Excel sur votre ordinateur, rien de plus facile ! A l'ouverture du programme Excel propose plusieurs modèles de budgets familiaux dont voici un exemple simple à utiliser :

Budget familial - PerpetuHome

Si vous ne disposez pas d'Excel, pas de soucis, revenons à une méthode plus ancienne en vous munissant d'un papier et d'un stylo :


budget revenus et dépenses - PerpetuHome

1. Vos revenus


Dans la colonne de droite, indiquez le montant total de vos revenus ainsi que votre épargne à savoir votre pension, les loyers éventuellement perçus, les revenus de vos placements de l'année dernière, le revenu d'une activité professionnelle ainsi que tous les revenus de 2020.

A droite de ces chiffres notez le capital de votre épargne ainsi que la valeur estimée de vos biens immobiliers. Ce travail vous permettra d'objectiver votre patrimoine le plus précisément possible et permettra de mettre de coté les émotions.

2. Vos dépenses


Cette première étape réalisée, à présent indiquer dans la colonne de gauche vos dépenses annuelles à savoir : factures d'électricité; factures de mazout ou de gaz, l'eau, éventuellement le fonds de réserve si vous résidez dans un appartement, loyers, vos abonnements télécoms, vos assurances, le montant du précompte immobilier, vos taxes (ex : immondices), l'essence, vos crédits, les frais d'hôpitaux, les tickets du pharmacien, le kiné ou les soins à domicile, le médecin, les restaurants heureusement ces frais ne seront pas trop élevés en raison de la pandémie, vos courses, n'oubliez pas les petits plaisirs habituels comme le paquet de cigarette ou la piscine du dimanche; frais de votre véhicule etc). Vous n'avez probablement pas tout retrouvé et d'autres choses vous reviendront plus tard ce n'est pas très important car à présent vous disposez d'une vue plus claire du bilan financier de votre ménage.

Ensuite, dans cette même colonne de gauche, notez les dépenses liées à vos hobbys comme les vacances ou clubs sportifs.

Afin de finaliser cette partie plus analytique, n'oubliez pas de mensualiser vos dépenses en divisant le total par 12.

Ce travail effectué, vous disposez d'un tableau complet vous permettant d'objectiver vos dépenses. Si vous ne retrouvez pas toutes les informations n'hésitez pas à utiliser les applications mobiles de votre banque qui peuvent se révéler être très efficaces pour calculer les dépenses et revenus à votre place.


Des applications gratuites en ligne :


Application - gestion budget - PerpetuHome

En plus du tableurs Excel ou des applications offertes par votre banque, il existe des outils en ligne vous permettant de réaliser vos budgets personnels comme celui-ci intitulé "I save money" que vous pouvez télécharger sur Google Play : DigitLeaf



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